23/10/2020

4 trụ cột chính trong các doanh nghiệp chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng

Với các ngân hàng, chuyển đổi số không chỉ là cung cấp các dịch vụ trực tuyến và ứng dụng trên nền tảng di động. Các ngân hàng truyền thống cần kết hợp giữa tốc độ và sự tiện lợi của công nghệ với các tương tác tại các điểm chạm trong hành trình của khách hàng. Để xây dựng kế hoạch chuyển đổi số hiệu quả, các doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng cần tập trung vào 4 trụ cột chính.

Chuyển đổi số là gì?

Chuyển đổi số là việc sử dụng các công nghệ mới, nhanh chóng và thay đổi liên tục để giải quyết các vấn đề hiện tại. Chuyển đổi số cũng có thể hiểu là việc chuyển đổi từ các quy trình thủ công sang quy trình công nghệ.
Một trong ví dụ điển hình về chuyển đổi số là công nghệ điện toán đám mây (Cloud Computing). Công nghệ này ra đời làm giảm sự phụ thuộc vào phần cứng mà con người sở hữu, thay thế đó là các dịch vụ đám mây dựa trên đăng ký. Các doanh nghiệp sử dụng công nghệ này để cải tiến các phần mềm truyền thống (Ví dụ: Microsoft Office và Office 365) hoặc tạo ra những giải pháp hoàn toàn mới (Ví dụ: Google Tài liệu).

4 trụ cột chính trong các doanh nghiệp chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng

Thay đổi Hành trình khách hàng

Các ngân hàng cần xác định điều gì quan trọng nhất trong hành trình khách hàng – vốn sẽ rất khác nhau giữa các phân khúc người dùng khác nhau – và sau đó số hóa quy trình, dữ liệu và sử dụng công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng. Việc này không chỉ giúp người dùng hài lòng mà còn giải phóng nhân viên khỏi những công việc nhàm chán, tốn thời gian, đồng thời tiết kiệm một phần không nhỏ cho doanh nghiệp.
Vậy để thay đổi hành trình khách hàng, các ngân hàng nên bắt đầu từ đâu? Hãy bắt đầu từ việc lấy khách hàng làm trung tâm. Tuy nhiên thay đổi toàn bộ hành trình khách hàng cùng lúc là điều quá sức và gây tốn kém đối với hầu hết các ngân hàng. Vì vậy nên lựa chọn một vài giai đoạn cho khả năng gây ảnh hưởng nhiều nhất đến khách hàng để thay đổi, chẳng hạn như tìm kiếm, tư vấn và bán hàng; giới thiệu, giao dịch và quản trị;…

Thay đổi Hành trình khách hàng để bắt đầu chuyển đổi số tại ngân hàng (Nguồn: Google)

Tận dụng sức mạnh của dữ liệu

Dữ liệu cho phép các ngân hàng và tổ chức tín dụng hiểu rõ hơn về người tiêu dùng, nắm bắt cơ hội kinh doanh và giảm thiểu chi phí. Các phân tích cấp cao cho phép ngân hàng dự đoán tốt hơn các khoản nợ không trả được và định giá lại các sản phẩm, dịch vụ.
Một cách khác, ngân hàng có thể khai thác dữ liệu để target khách hàng tiềm năng tốt hơn. Từ đó ưu tiên những khách hàng này và thiết lập mối quan hệ giữa họ và khách hàng hiện tại. “Khai thác dữ liệu có thể giúp các ngân hàng và tổ chức tín dụng tự tái tạo lại chính mình với tư cách là đối tác cung cấp các giải pháp phù hợp nhất cho khách hàng, thay vì cố gắng đẩy những sản phẩm không phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng.” – Đại diện tập đoàn Boston Consulting chia sẻ.

Định nghĩa lại mô hình hoạt động

Người tiêu dùng ngày càng mong muốn nhiều hơn ở dịch vụ của các ngân hàng: trải nghiệm công nghệ khi họ cần tốc độ, sự tiện lợi và trải nghiệm của con người khi họ cần lời khuyên cho các sản phẩm phức tạp như đầu tư, thế chấp. Vì vậy, những ngân hàng và tổ chức tín dụng có dịch vụ kết hợp giữa tương tác con người và công nghệ số có thể làm tăng doanh thu lên 15%, giảm 35% chi phí và tăng đến 15% mức độ hài lòng của khách hàng – theo Báo cáo của Tập đoàn Boston Consulting.
Có 3 loại mô hình hoạt động mà doanh nghiệp có thể xem xét tổ chức như sau:

  • Digital as Business: Vẫn giữ nguyên đội ngũ nhân sự và tập trung vào những thay đổi nhỏ.
  • Digital as New Line of Business: Thành lập một đơn vị kinh doanh mới đảm nhiệm chức năng dẫn đầu về công nghệ. Đơn vị này phụ trách các dự án công nghệ nhưng sử dụng các dịch vụ được chia sẻ từ phòng IT, nhân sự hoặc những đơn vị khác.
  • Digital Native: Ngân hàng sẽ có hệ thống công nghệ mới và P&L riêng. Chức năng chính của ngân hàng là thu hút khách hàng mới.Các ngân hàng không nhất thiết phải lựa chọn một mô hình duy nhất, mà có thể áp dụng cả 3 mô hình tùy thuộc vào thị trường, loại khách hàng và ngành kinh doanh.

Xây dựng tổ chức theo hướng kỹ thuật số

Trong một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng theo hướng kỹ thuật số, công nghệ được coi là ưu tiên số một và cần có chiến lược rõ ràng, nguồn vốn đủ lớn, nhân sự có tư duy cởi mở và văn hóa sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Điều này không dễ dàng để đạt được nhưng nếu thành công, kết quả sẽ rất cứng đáng với nỗ lực bỏ ra: doanh thu tăng đến 20% và chi phí giảm tới 30%.
Khi đi sâu vào chuyển đổi số, nhiều ngân hàng thất vọng với kết quả ban đầu. Việc triển khai thường chậm hơn so với kế hoạch, rất khó để triển khai công nghệ tới toàn bộ tổ chức, nhân sự chưa có đủ năng lực, lãnh đạo ngại thay đổi, và tác động của chuyển đổi số đến lợi nhuận nhỏ hơn nhiều so với những gì họ nghĩ. Kết quả là, sự nhiệt tình ban đầu giảm dần trong suốt quá trình thực hiện dự án.
Giải pháp cho những rủi ro này là hãy tích hợp các ứng dụng kỹ thuật số với cơ sở hạ tầng có sẵn. Để thời gian cho tổ chức thích nghi dần với sự thay đổi. Bắt tay vào từ quy mô nhỏ và dần triển khai ra toàn tổ chức.

Các phần mềm hỗ trợ chuyển đổi số cho doanh nghiệp ngân hàng

Để quá trình chuyển đổi số tại ngân hàng diễn ra hiệu quả, nhiều phần mềm hỗ trợ đã ra mắt trong thời gian gần đây. Việc sử dụng các phần mềm hỗ trợ như một lợi thế cạnh tranh giúp điều chỉnh hệ thống công nghệ thông tin và nhu cầu của doanh nghiệp, tối ưu hóa các quy trình, tận dụng dữ liệu để ra quyết định kịp thời.

Sử dụng phần mềm để hỗ trợ chuyển đổi số trong ngân hàng (Nguồn: Google)

Một số loại phần mềm hỗ trợ chuyển đổi số mà các ngân hàng có thể tham khảo để áp dụng:

  • RPA (Robotic Process Automation)
  • Phần mềm Chuyển đổi công nghệ thông tin cho ngân hàng (IT Transformation for Banking)
  • Phần mềm quản lý tích hợp rủi ro (Integrated Risk Management)
  • Phần mềm đánh giá insight khách hàng theo thời gian thực (Real-time Customer Insight)
  • API cho ngân hàng mở (APIs for Open Banking)

Ngân hàng là một trong những loại hình doanh nghiệp cần đi đầu trong lĩnh vực chuyển đổi số. Với 4 trụ cột chính và các phần mềm hỗ trợ chuyển đổi số, doanh nghiệp thuộc lĩnh vực ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trên con đường tiếp cận chuyển đổi số để gia tăng trải nghiệm khách hàng, giảm thiểu những chi phí không cần thiết và đảm bảo nghiêm ngặt bảo mật thông tin.

Share

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *